آشنایی با هوش مالی یا اقتصادی و لزوم یادگیری آن

در دنیای تجارت مدرن جهانی و رقابتی، داشتن موفقیت اقتصادی برای شرکت‌ها بسیار مهم است. این موفقیت مالی را می‌توان از طریق انضباط مالی، تعیین هدف و بررسی‌های دوره‌ای بدست آورد.

شرکت‌هایی که از موفقیت مالی برخوردار بوده‌اند، توانسته‌اند که اعتماد در بین کارمندان را افزایش دهند، سود فروش را بالا برده و تعدیل کارکنان را کاهش دهند. این سه عامل کمک زیادی به ثبات در شرکت می‌کند که به نوبه خود باعث رشد شده است و در حقیقت مجموعه این عوامل بیانگر تعریف اینکه هوش مالی چیست، است.

هوش مالی چیست؟

در حقیقت برای تعریف اینکه هوش اقتصادی و هوش مالی چیست، نمیتوان توضیحی ارائه داد زیرا یکی از زیر شاخه‌های هوش تجاری است اما به‌طورکلی کسب درآمد در زمان کوتاه را هوش مالی می‌نامند. به عبارت دیگر هوش مالی جمع‌آوری اطلاعات در مورد امور مالی اشخاص موردعلاقه و مشهور، به منظور درک ماهیت و توانایی و پیش‌بینی اهداف آن‌ها است. این اصطلاح در متن اجرای قانون و فعالیت‌های مربوط به آن اعمال می‌شود.

هوش مالی و هوش اقتصادی ترکیبی از هنر و همچنین علم است. هوش مالی در مورد توانمند سازی کارمندان با دانش پایه مالی صحبت می‌کند تا آن‌ها بتوانند یک تصمیم تجاری مناسب بگیرند. هوش مالی یک مجموعه مهارت است که هر مدیر ارشد نیاز به داشتن آن دارد. 

هوش مالی و اجزای آن

هوش مالی و موفقیت مجموعه مهارت‌هایی است که از چهار شایستگی تشکیل شده است که عبارتند از: درک بنیاد، درک هنر، درک تجزیه و تحلیل و درک اهداف برای موفقیت کامل مالی، همه این چهار صلاحیت باید عملی و اجرا شوند. هوش مالی زبان تجاری است که در تمام سازمان‌ها شناخته شده و مورد استفاده قرار می گیرد. این مخرج مشترکی است که همه سازمان‌ها بر اساس آن به موفقیت می‌رسند.

درک بنیاد: یک سازمان برای درک مفهوم هوش مالی چیست، باید بنیان محکمی برای مدیر غیر مالی خود ایجاد کند. این بنیاد نیاز به درک اساسی از میزان سود، صورت جریان وجوه نقد و ترازنامه دارد. هدف از اطلاعات مالی این است که اطمینان حاصل شود هنگامی که به مدیران غیر مالی اعداد و ارقامی ارائه می‌شود، آن‌ها باید به اندازه کافی صلاحیت داشته باشند تا از طریق آن کسب و کار کنند.

درک هنر: امور مالی و حسابداری علم و هنر محسوب می‌شود. این دو رشته سعی دارند آنچه را که همیشه نمی‌تواند به عنوان اعداد نشان داده شود، کم کند. این کمی‌سازی مفهوم بر اساس قواعد، فرض و اصول استوار است. مدیران غیر مالی باید بتوانند این هنر / علم را در سناریوها به کار ببرند و از آن‌ها کسب سود کنند. با این کار، آن‌ها برای هر سناریوی چالش برانگیزی آماده خواهند شد.

درک تجزیه و تحلیل: هنگامی که ایده اصلی امور مالی و سودمندی آن به دسست آمد، اینجاست که بحث هوش مالی چیست، به میان می آید. اعداد ارائه شده به مدیران غیرمالی را می‌توان بهتر درک کرد، می‌توان سوالات صحیحی را مطرح کرد و تجزیه و تحلیل بیشتری راجع به آن داده‌های خام انجام داد. داشتن هوش اقتصادی و انواع هوش مالی مدیران را قادر می‌سازد تا از تجزیه و تحلیل‌های مختلف، بازده سود سرمایه گذاری و غیره را تعیین کنند. درک جدید به آن‌ها کمک می‌کند تا آگاهانه و حساب شده تصمیم بگیرند.

درک اهداف و داشتن دیدی وسیع: مشاهده شده است عواملی که در وضعیت مالی سازمان اثر می‌گذارند به تنهایی داستان کاملی را درباره آنچه در درون سازمان اتفاق می افتد، بیان نمی‌کنند. نتیجه یا تجزیه و تحلیل مالی باید ازبالاترین سطح یا دید وسیع تر درک شود. یک نتیجه مالی باید با توجه به فضای کلان شرکت تحت آن تجزیه و تحلیل شود و جوابگوی سوال هوش مالی چیست، باشد. عوامل کلان تأثیرگذار بر نتایج مالی عبارتند از: محیط رقابتی، مقررات دولتی، تغییر جمعیتی و تحول.

مدل قضایی که در شعبه قضایی دولت ایجاد می‌شود که در آن افشای فعالیت‌های مشکوک مالی توسط آژانس‌های تحقیقاتی یک کشور از بخش مالی آن دریافت می‌شود، به طوری که می‌توان اختیارات قضایی را به راحتی به دست گرفت. توقیف وجوه، مسدود کردن حساب‌ها، انجام بازجویی ها، بازداشت افراد، انجام جستجوها و... در این دسته از هوش مالی چیست، قرار می‌گیرند.

مدل اجرایی قانون اقدامات ضد پولشویی را در کنار سیستم‌های اجرای قانون موجود، با پشتیبانی از تلاش‌های چندین مقام قضایی یا بعضا رقیب برای تحقیق در مورد پولشویی، اجرا می کند.

مدل اداری یک مرجع متمرکز، مستقل و اداری است که اطلاعات مربوط به بخش مالی را دریافت و پردازش می‌کند و آن را برای پیگرد قانونی به مراجع قضایی یا اجرای قانون منتقل خواهد کرد. این به عنوان محافظ بین جوامع مالی و مجری قانون عمل می‌کند.

مدل ترکیبی به عنوان یک واسطه افشاگری و پیوندی به مقامات قضایی و مجری قانون است. این عناصر حداقل دو مدل از FIU یا انواع هوش مالی چیست را ترکیب می کند.

آن‌ها میدانند که باید در بحران‌های مالی قرار بگیرند تا هزینه‌های اضافی زندگی و گردش پول بیجا را کاهش دهند. در صورتی که بتوان بحران‌ها را تبدیل به فرصت کرد، می‌توان گفت که شما دارای هوش مالی هستید و جواب اینکه هوش مالی چیست را به راحتی خواهید داد.

این افراد مدام در حال بروز رسانی اطلاعات خود هستند زیرا می‌دانند که علم در حال پیشرفت است و باید به آخرین تغییرات دانش مالی دست یافت.

افراد دارای هوش مالی اهداف‌شان را مد نظر قرار می‌دهند و براساس آن یک هدف گذاری مالی می‌کنند تا هر ماه میزان درآمد خود را اندکی افزایش دهند. در این شرایط تعیین استانداردهای درآمدی با رشد فرد ارتباط خواهد داشت.

چنین افرادی سعی می‌کنند دخل و میزان درآمد خود را از خرج و هزینه‌ها بیشتر کنند. افراد دارای هوش مالی برای مازاد بودجه خود تصمیم‌گیری صحیحی دارند، در حالی‌که افرادی که چنین نیستند، بر کسری بودجه خود متمرکز می‌شوند.

صبور هستند و به طی کردن ره صد ساله در یک شب فکر نمی‌کنند. آن‌ها مفهوم اینکه هوش مالی چسیت را درک کرده و می‌دانند که سرمایه گذاری درست و ریسک پذیر نیاز به صبر و پشتکار دارد.

سعی می‌کنند اهداف مالی طولانی مدت و کوتاه مدت داشته باشند و تمام مدت به این اهداف فکر می‌کنند.

با مدیران و مشاورین تراز اول مالی مشورت می‌کنند تا بتوانند در مدیریت پول‌شان موفق باشند و از برخی عادات بد خرج کردن پول پیشگیری کنند.

راهکارهایی برا ی تقویت و افزایش هوش مالی

پول پول پول! از دوران کودکی به ما گفته‌اند که پول مهم است. حتی به عنوان کودک نوپا که در مورد رنگ و اعداد یاد می‌گرفتیم، شناخت کافی داشتیم تا درک کنیم پول برابر با قدرت است. اما از آنجا که امور مالی شخصی همیشه در مدارس به اندازه کافی آموزش داده نمی‌شود، کمبود دانش در مورد اینکه هوش مالی چیست، می تواند ضریب هوشی مالی و هوش اقتصادی شما را تحت تأثیر قرار دهد.

اگر هدف شما رونق و پول باشد، برای رسیدن به آن بیش از یک راه وجود دارد. شما می‌توانید میزان درآمد خود را افزایش دهید یا در یک حساب فردی سرمایه گذاری کنید. شما می‌توانید وام‌هایی با سود بالا را پرداخت کنید، صندوق پس انداز خود را بسازید و برای یک هدف خاص پس انداز کنید. حتی چند مورد وجود دارد که می‌توانید در مدت پنج دقیقه یا کمتر لیست مالی خود را  چک کنید. 

برخی از راهکارهای موجود که می‌توانید هوش مالی و موفقیت خود را افزایش دهید، عبارتند از:

در مورد زندگی نامه افرادی که می‌دانستند هوش مالی چیست، بخوانید

 بسیاری از افرادی که به دنبال یادگیری هوش مالی و موفقیت هستند، مسیر خود را با یک کتاب واقعی و امتحان شده آغاز می‌کنند. از جمله محبوب‌ترین این موارد می توان به "پدر پولدار، پدر بی پول" از رابرت کیوساکی، "میلیونر اتوماتیک"  از دیوید باخ و  "درآمد کل" نوشته دیو رمزی اشاره کرد، اما کتاب‌های زیادی وجود دارد که می‌تواند به شما کمک کند تا به روشی جدید درباره پول فکر کنید. یک یا دو موضوع مالی را انتخاب کنید که مطابق با اهداف شما هستند و آن را مطالعه کنید.

در بلاگ حرفه پلاس درباره حسابداری مدیریت بیشتر بخوانید

وضعیت مالی فعلی خود را ارزیابی کنید

با بررسی صورت حساب‌های بانکی خود شروع کنید تا ببینید چه مقدار پس انداز و چه مقدار بدهی دارید. ممکن است در ابتدا واقعیت ترسناک باشد، اما دلسرد نشوید! برای تعیین ارزش خالص دارایی فعلی خود، لیستی از دارایی ها و ارزش آن‌ها را ایجاد کنید. ارزش خالص تفاوت کل درآمد و ارزش دارایی های شخصی است که توسط بدهی‌های شما کم می‌شود. با شناخت این مقدار، می‌توانید بدانید که چگونه درآمد شما بر ارزش خالص تأثیر می گذارد و پول‌تان در چه راهی خرج می‌شود. خواهید دید که چگونه بدهی‌های شما با گذشت زمان تغییر می‌کنند و آیا ارزش خالص شما افزایش یافته است یا خیر. 

هزینه‌های خود را پیگیری کنید

دانستن اینکه چقدر هزینه دارید، فقط نیمی از راه است. ابتدا ممکن است کمی خسته کننده باشد، اما پیگیری هزینه‌ها در طولانی مدت واقعاً کمک می کند. دریابید که چه نوع خریدهایی را انجام می دهید چه از نظر غذا، سرگرمی یا چیزهای دیگر. اگر به نظر آمد که یک دسته بیش از حد زیاد است، سعی کنید راهی برای کاهش هزینه‌های خود پیدا کنید و هر چه سریع‌تر به جواب هوش مالی چیست، برسید.

در بلاگ حرفه پلاس بیشتر بخوانید: مهندسی مالی چیست؟

برای تقویت هوش خود از کمک‌های مالی استفاده کنید

تاکنون، هوش مالی بیشتر از طریق خواندن منابع مالی و حفظ بودجه شخصی، خود به خود انجام می‌شد اما امروزه خلاف این است. اگر احساس کردید که نیاز است تکانی به زندگی و جیبتان دهید، ثبت نام در کلاس های مالی یا سمینارهایی که می تواند به شما کمک کند تا درک بهتری از مفاهیم مالی و اینکه هوش مالی چیست، داشته باشید خالی از لطف نیست. داشتن یک استاد مالی در مراحل راهنمایی شما واقعاً می تواند هوش مالی تان را افزایش دهد.

بازاریابی راهی برای افزایش ضریب هوش اقتصادی است

 بازاریابی یا نتورکینگ قطعاً سهم بزرگی در افزایش سواد مالی و بهبود هوش مالی شما دارد. این امر به رشد و نگهداری شبکه ای از افراد که توانایی مالی دارند و می‌توانند مشاوره‌های مختلف مالی را جمع کنند، بسیار کمک می کند و باعث افزایش هوش مالی و موفقیت خواهد شد.

به عادت‌های مالی سالم متعهد شوید!

البته این همیشه آسان نخواهد بود! گام برداشتن در مسیر ثبات مالی تعهد بزرگی است و اجرای آن بیش از یک روز بیشتر طول خواهد کشید. شما باید دائماً به خود یادآوری کنید که درگیر مدهای گران قیمت نشوید و ترجیح دهید این پول را برای اهداف مالی بلند مدت خود پس انداز کنید و تعریف اینکه هوش مالی چیست را دائم در ذهن‌تان داشته باشید.

چنانچه علاقمند به مباحث بیشتری از هوش مالی هستید می توانید دوره هوش مالی حرفه پلاس را خریداری نمایید.